«олото, валюта или недвижимость?

» оп€ть извечный вопрос – куда вкладывать сбережени€, чтобы без особого риска получить доход и догнать и перегнать инфл€цию.

«олото, акции, ѕ»‘ы, интернет-проекты, собственное дело, нетрадиционные валюты – швейцарские франки, юани, а может, биткоины? ј может – сразу в кредиты дл€ частных предпринимателей – войти в «ѕоток» с «јльфа-Ѕанком», например? Ќе рассматриваем инвестиции с высоким порогом входа (типа евробондов).

»з наиболее упоминаемых альтернативных валют – юани, фунты стерлингов, швейцарские франки. ¬се на данный момент по динамике доходности приблизительно одинаковы. Ўвейцарский франк было интересно покупать дл€ длинных инвестиций 10 лет назад, доходность за этот период по нему выше, чем по долларам и евро, юань – два года назад.

»з совсем экзотичных валют – сама€ дорога€ валюта на сегодн€шний день – электронный биткоин.   концу но€бр€ 2013 года их было примерно 11 млн 980 тыс. »нтересно, что их количество ограничено – около 21 млн в 2009 году, а к концу но€бр€ 2013 года их было где-то 11 млн. 980 тыс. ¬ первые четыре года существовани€ этой валюты было создано 10,5 млн биткоинов. —умма уменьшаетс€ в два раза каждые четыре года, т.е. еще п€ть за следующую четырехлетку, и дальше цифра будет сокращатьс€ последовательно. ѕоследний биткоин ориентировочно по€витс€ в 2140 году.

«а что можно расплатитьс€ биткоинами, например, в ћоскве? ѕосле того как ÷ентробанк объ€вил эту валюту денежным суррогатом, распространение виртуальной валюты в –оссии затормозилось, правда, официального запрета нет, поэтому ими можно расплатитьс€ в некоторых юридических фирмах, в сети Subway (только в ћоскве и не во всех бистро!).

¬ принципе, как и во всех волнах кризиса, важно поймать эту волну – войти на пике снижени€, продать на пике спроса. Ќо знал бы прикуп, жил бы в —очи. „тобы предугадать, как изменитс€ цена, и заработать в короткий срок, надо иметь доступ к инсайдерской информации.

ƒавайте возьмем стандартную среднюю сумму – 1 000 000 рублей и посмотрим, что в краткосрочной и долгосрочной перспективе это могло бы принести, при этом допустим, что мы разместили эти средства в 2006 и 2013 году. »нструменты – золото, депозиты, недвижимость, швейцарские франки, юани.

¬ложени€ в золото – видов инвестировани€ несколько (монеты, слитки), самые попул€рные – это либо покупка физического золота (при этом попадаем на Ќƒ—), или вложени€ в обезличенные металлические счета (ќћ—) – индексированный счет или вклад, прив€занный к стоимости золота. Ќо есть несколько важных моментов:

  • стоимость комиссий при выдаче средств или слитков со счета;
  • банки сами устанавливают курсы покупки-продажи золота, исход€ из курса ÷Ѕ, как по валюте;
  • вклады и счета не защищены страхованием ј—¬;
  • законодательство довольно запутанно отвечает на вопрос о ставках налогообложени€ при получение дохода по операци€м с золотом.

ƒинамика роста цены золота впечатл€юща€ – в начале €нвар€ 2006 грамм стоил 496,8 рубл€, в €нваре 2016 – 2490,71 руб. “.е. в €нваре 2006 года вы могли купить по котировке ÷Ѕ на 1 миллион рублей 2012 граммов золота, в 2016 году продать по новой цене, и ваш «гр€зный доход» составил бы 4 млн 013 рублей, или сн€ть уже слитками, которые сто€т оп€ть же дорого.

–ассмотрим соотношение доходности основных инструментов в сравнении с золотом.

Ќедвижимость в таблице – стоимость наиболее попул€рного жиль€ 97 серии, при этом допускаем, что покупали в 2006 и 2013 году новостройки, а продавали в 2016 – как вторичное.

2006, цена или средн€€ ставка

Ќа 1 млн можно было купить в 2006 г

2013 (€нварь, 01.01)

Ќа 1 млн можно было купить в 2013 году

2016 (€нварь 01.01)

ƒоход в рубл€х (без учета налогов, комиссий и т.д.) за 10 лет

√одова€ ставка 10 лет

ƒоход в рубл€х (без учета налогов, комиссий и т.д.) за 3 года

√одова€ ставка 3 года

«олото, стоимость за грамм

496,8

2 012,9

1 627,0

614,6

2 490,7

4 013 506,4

40,1

530 860,5

17,7

ƒоллары —Ўј

28,8

34 782,6

30,4

32 871,5

72,9

1 536 347,8

15,4

1 396 989,0

46,6

Ўвейцарский франк

22,0

45 558,1

33,3

30 048,1

73,5

2 349 430,5

23,5

1 209 134,6

40,3

 итайский юань*

-

4,9

205 338,8

11,2

-

-

1 303 901,4

43,5

—тоимость кв. м жиль€ среднего класса, первичное-вторичное жилье

30 000,0

33,3

41 000,0

24,4

42 382,0

412 733,3

4,1

33 707,3

1,1

ƒепозиты

8,4%

9,7%

840 000,0

8,4

290 100,0

9,7

*«а 2 года.

ƒепозиты – приведены статистические годовые ставки за 10 и 3 года.

ѕри вложении в золото средн€€ ставка по году за 10 лет – 40,1%, за 3 года – 17,7%.

“акже хорошо вырос швейцарский франк за 10 лет – средн€€ ставка 23,5% – второй по доходности показатель.

ј вот доллар, жилье и депозиты – в аутсайдерах.

«а 3 года картина друга€ – золото показало более низкий прирост – валюты гораздо лучше – все в пределах 40% годовых.

»того: золото – безусловный лидер инвестиций на длительный срок. Ётому есть пон€тное объ€снение – золото, как и земл€, вода, нефть, – невозобновл€емые ресурсы. ѕанельные дома можно строить бесконечно, печатать валюту – так же, ѕ»‘ы и др. – это производные от финансовых манипул€ций – ими сыт не будешь. » сейчас, как и в далеком 2006 году, есть финансовые инструменты, которые могут «выстрелить» высокой доходностью в перспективе год-10 лет.

Ќо и уверена, хот€ и не могу просчитать: инвестиции в здоровье, образование, духовный рост, путешестви€ – самые полезные и нужные.