ƒосрочное погашение ипотеки: решит банк?

Ќапомним, в 2011 году заемщик получил право погашать ипотеку ранее оговоренного срока без начислени€ штрафных санкций. »зменени€ были закреплены в √ражданском кодексе –‘. —ейчас рассматриваютс€ обратные поправки, которые, кстати, готовились четыре года. ѕрезидент јссоциации российских банков √арегин “осун€н по€снил, что запрещать досрочную выплату ипотечных кредитов не будут. ««апрет – это неправильное толкование. ¬ соответствии с новой редакцией заемщикам можно будет заранее прописать в договоре возможность досрочного погашени€. –аньше необходимо было за мес€ц согласовывать это с кредитором», – по€снил он. “о есть на этапе заключени€ договора ипотечного кредитовани€ банк будет предлагать возможность досрочного погашени€ или исключит такую возможность. —корее всего, крупные кредиторы лоббируют свое желание перейти на германскую модель регулировани€ ипотеки, полагает вице-президент јссоциации региональных банков ќлег »ванов: «¬ √ермании досрочный возврат ипотечных кредитов без согласи€ банка запрещен, что позвол€ет ему дешевле рефинансироватьс€ за счет выпуска долгосрочных закладных листов». ¬ долгосрочной перспективе такой сценарий выгоден и заемщикам.

ѕроведенный среди банков экспресс-опрос показал, что большинство кредитных организаций поддерживают инициативу. ¬озможность регулировать взаимоотношени€ с клиентами и гарантировать дл€ себ€ более длинные сроки возврата – это не способ «срубить» побольше процентов, увер€ют представители отрасли, а возможность планировать менее рискованно собственные займы. ƒл€ клиента платеж по ипотеке также должен быть комфортным, тогда количество желающих закрывать заем досрочно резко снизитс€. ќднако, по словам директора аналитического департамента Ќационального рейтингового агентства  арины јртемьевой, получа€ ипотечный кредит, большинство росси€н рассчитывают на его досрочное погашение, так как не привыкли жить в «западной» парадигме, когда нормой считаютс€, например, 30-летние выплаты. «’орошо гасить 40-летнюю ипотеку по ставке около 2% годовых и очень непри€тно это делать по ставке выше 12%, когда стоимость твоей квартиры удваиваетс€ уже через 7-8 лет при таких ставках. ќколо 4 из 10 ипотечных заемщиков прибегают к досрочным выплатам», – по€снила она.

ќднако в текущей ситуации ажиотаж вокруг ограничени€ досрочного закрыти€ ипотечных договоров практически не актуален. ѕо данным Ќационального бюро кредитных историй (ЌЅ »), в прошлом году дол€ росси€н, которые погашают свои долговые об€зательства досрочно, сократилась в два раза. —нижение доли раннего погашени€ происходит на фоне роста инфл€ции и снижени€ реальных доходов населени€, считают в ЌЅ ». ≈ще один фактор – высокие ставки по депозитам, стимулирующие клиентов накапливать средства, а не тратить их на обслуживание кредитов. ƒосрочного погашени€ сейчас действительно стало гораздо меньше, подтверждает руководитель департамента ипотечного кредитовани€ агентства недвижимости « омпаньон» Ћили€ ћорданова: «ƒосрочно закрыть кредит интересно только тем, кто посто€нно инвестирует средства в недвижимость, и тем, кто неожиданно получил крупную сумму денег. Ѕольшинство же заемщиков выбрали дл€ себ€ комфортный платеж и не стрем€тс€ закрывать заем заранее.   тому же сегодн€ р€д банков при внесении большей, чем ежемес€чный платеж, суммы сокращают только сам платеж, а не срок кредита».