«аемщик попал в черный список.  ак быть?
јлександр јхломов, директор по развитию продуктов ќбъединенного  редитного Ѕюро: «¬ описанной ситуации однозначно есть дол€ ответственности самих участников, которые забыли про наличие задолженности по кредиту. ѕосле полного погашени€ кредита заемщику нужно об€зательно получить справку об отсутствии задолженности в банке, чтобы оградить себ€ от подобных неожиданностей. ѕеред подачей за€вки на новый кредит, тем более на ипотеку, необходимо проверить свою кредитную историю и убедитьс€ в том, что в ней отражена корректна€ информаци€.  редитна€ истори€ – один из ключевых факторов, вли€ющих на решение банка о выдаче кредита заемщику.

¬ ситуации ужесточени€ требований банков к потенциальным заемщикам получение ипотечного кредита с подобной кредитной историей будет очень затруднительным. Ќаличие просрочки свыше 90 дней и фактов взыскани€ задолженности по суду однозначно негативно вли€ет на воспри€тие заемщика банками. “акже нужно помнить, что информаци€ в бюро кредитных историй хранитс€ 10 лет с момента ее последнего изменени€, поэтому банки так или иначе будут видеть полную картину платЄжной дисциплины за этот срок, но обычно принимаютс€ во внимание наиболее актуальные сведени€ за последние 3-5 лет.

—ама по себе кредитна€ истори€ €вл€етс€ отражением фактов, в том числе и платЄжной дисциплины, поэтому изменить еЄ нельз€. ћожно попробовать улучшить кредитную историю, вз€в небольшой кредит наличными или кредитную карту. Ћучше это сделать в том банке, с которым уже есть какие-то отношени€ – например, зарплатный счет или депозит. —разу предупрежу, что услови€ кредитовани€ будут не очень выгодными дл€ заемщика. ƒл€ минимизации своих рисков банк, скорее всего, предложит завышенную ставку. Ќеобходимо аккуратно и в срок выплатить этот кредит, что позволит улучшить воспри€тие вашей истории кредитными организаци€ми».

«аемщик попал в черный список.  ак быть?
ќльга ўербакова, управл€ющий директор по ипотеке –ќќ «„ел€бинский» «¬“Ѕ24»: «ѕросроченна€ задолженность может возникнуть по множеству причин: временные финансовые затруднени€, сбой системы во врем€ прохождени€ платежа, отсутствие доступа к инструментам совершени€ платежа, элементарна€ забывчивость. ƒопущенна€ годы назад просрочка могла иметь случайный характер, и обратившийс€ за дополнительными финансовыми ресурсами человек вполне заслуживает довери€. ѕоэтому важен, конечно, индивидуальный подход, который, в частности, примен€ет и «¬“Ѕ24». ѕри этом нужно понимать, что в периоды нестабильности банки ужесточают требовани€ и более тщательно оценивают риски потенциальных заемщиков.

≈сли у одного из супругов кредитна€ истори€ испорчена, то мы оцениваем сроки допущенной просроченной задолженности и количество рецидивов. ¬ зависимости от этих показателей при прин€тии решени€ о выдаче кредита мы можем не учитывать доходы супруга как участника сделки. Ќо если все же нарушени€ платежной дисциплины были серьезными, часто повтор€лись случаи возникновени€ просроченной задолженности, то лучше супругам до подачи за€вки на ипотеку заключить брачный договор.

Ѕанки рассматривают благонадежность обоих супругов, если между супругами не заключен брачный договор, в котором прописан раздельный режим права собственности на имущество. ¬ данном случае заключение данного договора может стать выходом из ситуации. Ёто очень серьезный документ, имеющий юридическую силу, назначение которого – регулировать имущественные отношени€ между супругами и в первую очередь вопросы владени€ и наследовани€ недвижимости. Ѕанками наличие такого договора приветствуетс€, поскольку из контракта всегда €сно, кто €вл€етс€ тем лицом, которое возьмет на себ€ основные об€зательства по кредиту в случае возникновени€ проблемной задолженности либо распада семьи».

«аемщик попал в черный список.  ак быть?
¬ладимир Ўикин, заместитель директора по маркетингу Ќационального бюро кредитных историй (ЌЅ »): «¬ данном конкретном случае, как говоритс€, после драки кулаками не машут. ¬се действи€ заемщика по обслуживанию кредита, в том числе с негативным оттенком, фиксируютс€ в кредитной истории. » уже не «исчезнут». ≈стественно, что если были допущены нарушени€ в процессе обслуживани€ кредита, тем более такие грубые, как длительна€ просрочка (дошедша€ к тому же до суда), банки будут относитьс€ к такому заемщику с повышенной осторожностью. ѕоэтому здесь необходимо говорить даже не столько о финансовой грамотности, сколько об отсутствии платежной дисциплины. » надо понимать, что любые факты ее нарушени€ могут негативно сказатьс€ на кредитной истории. Ќедаром, пожалуй, самым распространенным примером нарушени€ кредитного договора €вл€етс€ просрочка регул€рного платежа, когда заемщик просто «забыл» заплатить воврем€ или не учел врем€ прохождени€ платежа (в случае если, например, производил платеж из другого банка). ѕоэтому если человек планирует обращатьс€ за кредитами в дальнейшем, он должен учитывать, что банк будет внимательно изучать его финансовую «репутацию» – то, как он платил по предыдущим кредитам. » в этом смысле потенциальному заемщику лучше иметь максимально «положительную» кредитную историю.

“акже стоит обратить внимание на то, что «герои» нашей истории в течение долгого времени либо на самом деле не подозревали, либо делали вид, что им неизвестно об образовавшейс€ просрочке. ќднако запись в их кредитной истории по€вилась еще в тот момент, как проблема только возникла, а не когда банк уже подал иск в суд. » заемщики могли минимизировать эту проблему, сразу же погасив остаток по кредиту. » если бы они своевременно «загл€нули» в свои кредитные истории, то проблема бы не приобрела такого масштаба. ѕо сути, «из мухи вырос слон». »менно поэтому стоит тщательно контролировать свою кредитную историю. » даже если, по мнению заемщика, у него «положительна€» кредитна€ истори€, имеет смысл врем€ от времени ее провер€ть».